小心! 住房抵押贷款会带来这些风险！

住房抵押贷款是贷款的一种形式，即向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同。深圳房产抵押贷款房产抵押贷款到底能贷到多少钱，这是跟房产评估有很大的关系的，一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费。深圳个人贷款由于购房者利用的是房产进行抵押贷款，在签订了抵押贷款合同之后，购房者还要去办理抵押登记，抵押登记是去房屋所在地的房管局办理，需要准备的材料有：申请人身份证明、婚姻状况证明、房屋登记申请书、房屋所有权证或《房地产权证》、国有土地使用证、抵押合同和主债权合同、其他必要材料。深圳汽车抵押贷款抵押贷款的额度确定好了，购房者也具备抵押贷款的资格了，接下来就是签订贷款合同的时候了，贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。

与住房抵押贷款相关的风险有以下几种:

一、违约风险：

违约风险包括强制违约和理性违约。强制违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为，强制违约是由于支付能力不足造成的。这说明借款人有还款意愿，但没有还款能力。理性违约是指借款人主动违约。权益理论认为，在一个完善的资本市场中，借款人可以只通过比较其房屋中的独特权益与抵押债务来决定是否违约。

二、流动性风险：

是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行可以保证企业资产管理质量的一条具有重要发展原则。现如今流动性风险问题体现在以下两个不同方面，一是中国目前对于我国的住房贷款公司主要内容来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般我们只有三五年，而住房抵押贷款却属于一个长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是商业银行持有的资产债权不易变现，极易导致员工流动性风险。造成银行之间可能丧失在金融服务市场更有利的投资活动机会，增加学习机会成本控制带来的损失。

三、经济周期风险：

是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。

四、利率风险：

是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。